نئی دھوکہ دہی اسکیم کا تفصیلی تجزیہ "غلط ترسیلات" کے ساتھ، جو بے ترتیب لوگوں کو بے خوابی کے ڈروپ میں تبدیل کرتی ہے۔ اسکیم کا طریقہ کار، سرمایہ کاروں کے لئے خطرات اور منی لانڈرنگ کے خلاف بین الاقوامی مشق۔
روس میں ایک نئی دھوکہ دہی کی اسکیم کا پھیلاؤ ہو رہا ہے، جس میں "غلط" پیسے کی ترسیلات منی لانڈرنگ کے اوزار کے طور پر کام کرتی ہیں۔ ایک عام نظر آنے والا بے ترتیب پیغام آپ کے اکاؤنٹ میں پیسے کی ترسیل، بڑی مالی مکر کے ایک حصے کا حصہ بن سکتا ہے۔ ایسی ہی ایک "تحفہ" نے اَسٹرخان کی ایک واحد ماں کو دھوکہ دہی کے کیس میں عدالت کے کٹہرے میں لا کھڑا کر دیا ہے۔
اسکیم "غلط ترسیل" کیسے کام کرتی ہے
اس اسکیم کا طریقہ کار سادہ ہے: دھوکہ باز اچانک کسی دوسرے بے ترتیب اکاؤنٹ میں تھوڑا سا پیسہ، اکثر چند ہزار روبل، منتقل کرتے ہیں۔ اس کے بعد ایک فون کال یا پیغام آتا ہے: ایک ناواقف شخص ایک احساس حسر ت کی کہانی کے ساتھ پیسے واپس کرنے کی درخواست کرتا ہے، یہ کہتے ہوئے کہ اس نے آپ کے اکاؤنٹ میں غلطی سے رقم بھیجی ہے۔ اس وقت سبب اکثر مبالغہ آمیز یا دلخراش افسانہ ہوتا ہے (مثلاً، پیسے بیمار رشتہ دار کے لیے بھیجے گئے تھے، لیکن بھیجنے والے نے کارڈ نمبر میں غلطی کی تھی۔) جب لوگ "غیر ملکی" سمجھی جانے والی رقم واپس کرتے ہیں، تو وہ بے خیالی میں مشکوک ترسیلات کے سلسلے میں شامل ہو جاتے ہیں۔
- پہلا قدم: حاصل کردہ غیر قانونی پیسہ (اکثر آن لائن جوئے خانوں، دھوکہ دہی کی اسکیموں یا غیر قانونی کرپٹوز بدلنے والوں کے ذریعے) ایک ملزم چھوٹے حصوں میں توڑتا ہے اور بے ترتیب شہریوں کے اکاؤنٹس میں منتقل کرتا ہے۔
- دوسرا قدم: جب متاثرہ شخص ترسیل موصول کرتا ہے، تو وہ گھڑی ہوئی کہانی پر یقین کرتا ہے اور دھوکہ باز کی درخواست پر رقم مجرموں کے مطلوبہ اکاؤنٹس میں بھیجتا ہے (پھر کبھی بھی اصل کی طرف نہیں!).
- تیسرا قدم: پیسے ایک ایسے اکاؤنٹ میں منتقل ہوتے ہیں جو مجرموں کے کنٹرول میں ہوتا ہے، اب یہ "صاف" پیسے کے طور پر جانا جاتا ہے۔ اب ان کا پتہ لگانا مشکل ہے، اور جس نے پیمنٹ حاصل کی ہے، وہ درحقیقت منی لانڈرنگ میں معاون بن جاتا ہے۔
مثال: 40 ہزار کی "غلط" ترسیل اور 1.5 ملین کا کیس
ایک حالیہ واقعہ اَسٹرخان میں یہ ظاہر کرتا ہے کہ ایسی اسکیم کتنی خطرناک ہو سکتی ہے۔ ایک بچوں کی ماں کو ایک نامعلوم بھیجنے والے سے 40 ہزار روبل کا پیغام ملا۔ اس کے بعد ایک فون کال آئی: ایک آدمی نے دعویٰ کیا کہ اس نے پیسے غلطی سے اپنے بیمار دادا کی جگہ بھیجے ہیں۔ خاتون نے اس کہانی پر یقین کیا اور 40 ہزار واپس مذکورہ تفصیلات پر بھیج دی۔ جلد ہی بعد میں بینک نے اس کا اکاؤنٹ بلاک کر دیا، اور پولیس نے اسے تفتیش کے لئے طلب کیا۔ نظر سے معصوم لگنے والی صورت حال ایک بڑی دھوکہ دہی کے کیس کا حصہ بن گئی: 40 ہزار 1.5 ملین روبل کی ترسیلات میں سے ایک تھیں۔ اب اسے دھوکہ دہی اور مجرمانہ گروہ کی ایک شریک کے طور پر شناخت کیا گیا ہے۔ اس کردار کے لئے اس پر 6 سال قید کی سزا کا سامنا ہے۔
دھوکہ بازوں کا مقصد: "غلیظ" پیسوں کی قانونی حیثیت
آخر کار مجرم گروہ بے ترتیب لوگوں کے ساتھ پیسہ کیوں "بانٹ" رہے ہیں؟ حقیقت یہ ہے کہ اس طرح وہ قانونی ترسیلات کا ایک مظاہرہ بناتے ہیں اور متاثرہ فرد اور اپنے درمیان جعلی قانونی تعلقات قائم کرتے ہیں۔ "غلط" ترسیل کی واپسی مالی تعلق کی حقیقت کو ریکارڈ کرتی ہے جو وصول کنندہ اور مجرموں کے درمیان وجود رکھتی ہے۔ یہ جعلی یک وقتی آپریشنز غیر قانونی طور پر حاصل کردہ پیسوں کو دھوکہ دیتا ہے اور بینک نگرانی کے نظام میں کوئی شکوک و شبہات پیدا نہیں کرتا۔ اس کے علاوہ، قانوناً پہلی نظر میں معصوم پیچھے کی طرف کی ترسیل آگے کی کارروائیوں کی بنیاد فراہم کرتی ہے۔ چاہے آپ کتنی ہی پیچیدہ راستے بنائیں، آپ کو بغیر کسی تیسرے پارٹی کے اکاؤنٹس کو ایک بسے ہوئے سرے کے طور پر استعمال نہیں کر سکتے۔
رحم اور خوف: ہیرا پھیری کی تعمیر
اسکیم "غلط ترسیل" سائبر حملوں کی طاقت سے کام نہیں کرتی، بلکہ انسانوں کے احساسات پر کھیلتی ہے۔ اکثریت میں، پیسہ وصول کرنے والے غیر ملکی پیسوں کو واپس کرنے کی کوشش کرتے ہیں، واقعی بھیجنے والے کے بیان کردہ "انصاف" کے تصور پر یقین کرتے ہیں۔ یہی نفسیاتی خصوصیت دھوکہ بازوں کی قوت ہے۔ جب رحم کی درخواست کام نہیں کرتی، تو وہ ایک اور منظر نامے کا آغاز کرتے ہیں — قانون نافذ کرنے والوں کی طرح متعین ہوتے ہیں اور یہ دعویٰ کرتے ہیں کہ آپ کی وصول کردہ ترسیل "غیر قانونی" پیسے ہیں (مثلاً، جو دہشت گردی کی مالی معاونت کے لئے بھیجے گئے ہیں)۔ کس جرم کے تحت دھوکہ باز "قانون نافذ کرنے والے" غیر قانونی طور پر پیسے کی ایک بڑی مقدار "محفوظ" اکاؤنٹ میں منتقل کرنے کے لئے کہنے کی درخواست کرتے ہیں۔ اس طرح دھمکی اور بلیک میل میں کسی کو خانہ بدوش بنا دیتے ہیں، جس سے شہریوں کی بے چینی بڑھ جاتی ہے اور انہیں دھوکہ بازوں کی بات ماننی پڑتی ہے۔
قانونی خطرات: اکاؤنٹ کی بلاکنگ سے لے کر مقدمے کی کاروائی تک
حتیٰ کہ اگر متاثرہ شخص نے جان بوجھ کر کوئی نقصان نہیں ہوا، تو نتائج مہلک ہو سکتے ہیں۔ روسی قانون اس قسم کی معاونت کو دھوکہ دہی میں معاونت (آرٹ. 159 روسی فوجداری کوڈ) یا آمدنی کو منی لانڈرنگ میں شرکت (آرٹ. 174 اور 174.1) سمجھتا ہے۔ براہ راست ارادے کو ثابت کرنا مشکل ہے، اس لئے غیر ارادی ارادے کا تصور سامنے آتا ہے: ایک شخص "پیشگی اطلاع رکھنا چاہئے" کہ کیا ہونے والا ہے۔ غیر باقاعدہ شمولیت کے علامات میں شامل ہیں: وصول کردہ پیسوں کا تیز ترسیل، بینک کو مشکوک ترسیل کے موصول ہونے کا نہ بتانا، اور درخواست دہندہ کے ساتھ بات چیت کا ختم کرنا۔
صرف خود فوجداری مقدمے کے علاوہ، مالی نتائج بھی ممکن ہیں۔ قانون 115-FZ کے تحت بینک کو کسی بھی اکاؤنٹ کو بلاک کرنا ہوتا ہے جس میں وہ "پرواز تشخیص — فوری ارسال" کی اسکیم دیکھتا ہے۔ یہ احتیاطی بلاکنگ کا مطلب ہے کہ خواہ مستقبل میں کوئی سزا ہو، آپ طویل عرصے تک بینکنگ خدمات کے استعمال سے محروم رہ سکتے ہیں۔
مسئلے کا پیمانہ: مقدمات میں اضافہ اور عام متاثرہ لوگ
2025 تک کے حالات کے مطابق ایسے مقدمات کی تعداد سینکڑوں میں پہنچ چکی ہے۔ زیادہ تر متاثرہ لوگ عام لوگ ہیں: پنشنرز، چھٹی پر جانے والی مائیں، طلبہ جو "بس ترسیل میں رحم آتا ہے" سامنا کرتے ہیں۔ اب یہ تفتیش کے دائرے میں ہیں، ان کے اکاؤنٹس منجمد ہیں اور جیل جانے کا حقیقی خدشہ ہے۔
اپنے آپ کو کیسے بچائیں: بینکوں اور وکلاء کی سفارشات
ماہرین متفق ہیں: اگر اچانک آپ کے اکاؤنٹ میں پیسے جمع ہوتے ہیں تو براہ راست کسی کے کہنے پر انہیں واپس نہیں کریں۔ چاہے آپ کو غلطی سے پیسے بھیجنے والے کو مدد دینے کی خواہش ہو، بہتر یہ ہے کہ انہیں اپنے بینک بھیجیں تاکہ غلط طور پر بھیجی گئی رقم کی تلاش کریں۔ اور اکاؤنٹ کے مالک کو عجیب ترسیل کی وصولی پر فوری طور پر اپنے بینک سے رابطہ کرنا چاہئے۔ بہترین راستہ ذاتی طور پر بینک کی شاخ میں جانا اور مشکوک ماخذ کی بیرونی پیمنٹ کے لئے درخواست کی توثیق کرنا ہے۔ اگر یہ ممکن نہ ہو تو، بینک کی ہیلپ لائن یا سپورٹ سروس پر فون کرنا چاہئے، ترسیل کی تاریخ، رقم اور بھیجنے والے کا نام بتانا چاہئے اور رابطے کا ریکارڈ رکھنا چاہئے۔ یہ آپ کو منی لانڈرنگ کی اسکیم میں غیر ارادی شمولیت کے شکوک و شبہات سے بچائے گا۔
- غیر واقف فرد کو براہ راست منتقل کی گئی رقم واپس نہ کریں — آپ ان کی قانونی حیثیت کے بارے میں یقین نہیں رکھ سکتے۔
- نامعلوم آنے والی رقم کو وضاحت تک خرچ نہ کریں۔
- فوری طور پر اپنے بینک کو فون کریں اور غیر معمولی ترسیل کی وصولی کے بارے میں درخواست کا ریکارڈ کریں۔
- اگر "بھیجنے والے" کی طرف سے دباؤ یا دھمکیاں ہوں تو فوراً پولیس کے پاس جائیں اور کال کی ریکارڈنگ یا ٹیکسٹ گفتگو فراہم کریں۔
عالمی نقطہ نظر: منی مولز اور منی لانڈرنگ کے خلاف جنگ
ایسی اسکیمیں، جن میں متاثرہ شہری بے ارادہ مجرموں کے معاون بن جاتے ہیں، دنیا بھر میں عام ہیں۔ بین الاقوامی عمل میں ایسے ثالثوں کو "منی مولز" (money mules) کہا جاتا ہے۔ یورپی بینکوں کے تخمینے کے مطابق، سالانہ مولز کے نیٹ ورکس کے ذریعے سینکڑوں ملین ڈالر کی منی لانڈرنگ ہوتی ہے۔ FBI، یورو پول اور دنیا بھر کے دیگر ادارے خبردار کرتے ہیں: غیر ارادی طور پر بھی غیر قانونی پیسوں کی حرکت میں شمولیت کی صورت میں فوجداری مقدمات اور مالی تعزیرات کی دھمکی ہوسکتی ہے۔ سرمایہ کاروں اور مالیاتی مارکیٹ کے تمام اسٹیک ہولڈرز کے لئے یہ اہم بات ہے کہ وہ AML پروسیجرز کی سختی سے تعمیل کریں اور رقم کی ترسیلات کے دوران چوکسی اپنائیں۔ روس میں منی لانڈرنگ کی نئی اسکیمیں دوبارہ یاد دلاتی ہیں کہ مالی نظام کے ہر حصے کے لئے یہ اہم ہے کہ وہ کسی بھی غیر معمولی پیسے کی ترسیل سے محتاط رہیں۔
